中小银行系金租公司寻高质量发展之路 绿色、数字、科技等成重要方向

中国网财经7月3日讯(记者 鹿凯)不久前，一场由中国银行业协会金融租赁专业委员会(以下简称：金租专委会)发起的，中小银行系金融租赁公司高管座谈会(以下简称：座谈会)在京召开。座谈会上，包括有关领导及参会28家企业代表，踊跃发言，在总结中小银行系金租发展经验教训同时，积极为中小银行系金租公司发展建言献策。

原银保监会非银部主任刘宏宇出席会议时总结道，相较于大型金融租赁公司，中小银行系金融租赁公司在发展中面临的问题更为复杂，希望各公司回归初心、脚踏实地，发挥好融物优势，形成对银行体系的有益补充。

(相关资料图)

座谈会召开

中国网财经了解到，此次座谈会共有来自28家中小银行系金融租赁公司的50余人参加；同时，除刘宏宇主任出席会议并讲话外，非银部一级巡视员侯宇尧、非银部金租处副处长王超出席会议，银协专职副主任金淑英出席并主持会议。

会议当天，刘宏宇主任从加大行业调研力度、加强风险为本的监管、全力解决历史遗留问题三方面，介绍非银部今年以来金融租赁监管方面主要工作。同时，对中小银行系金租公司提出找准市场定位、明确比较优势、避免盲目展业，着力向实体企业提供专业化、特色化融资租赁服务要求。

记者了解到，所谓中小银行系金租公司，并无严格定义。整体来看，资本净额达到100亿金租公司主要以国有大行和股份行系金租公司为主，同时与他们较大的营收、利润和业务体量相匹配。地方性中小型金租公司的资本净额普遍分布在60亿元以下，与国有行和股份行系金租公司差距较大。其中，也包括中小银行系金租公司。

由于中小银行系金租公司实力较弱，且其注册资本偏低，直接导致业务领域较大型金租公司更有限，主要分布在对资本要求较低的城市建设领域。并主要服务地方城投公司，集中于城市建设、公共事业等领域，虽然也取得了一定发展，但也暴露出一定问题。

随着金租行业进入规范监管阶段，国家提出要让租赁业“回归本源”。业务模式单一中小银行系金租公司面临相较于大型金租公司更大转型压力，并且受限于资本无法向航空、航天以及大型设备领域方向发展，因此如何找准自身市场定位，并依据自身优势，探索出符合监管要求和导向的发展路径，成为重中之重。

首先，对于中小银行系金租公司来说，良好的股东结构是运营发展的基础。在此基础上，注册资本大小应与股东的发展战略相匹配，从而充分发挥其作为金融工具杠杆作用，并为后续自身发展战略制定，提供可靠物质基础。

具体到战略定位，一篇名为《中小型金融租赁公司发展12大要点》研报表示，中小金租公司要着眼于金融租赁行业自身发展壮大需要。特别对中小银行系金租公司，主要有三种发展模式可以借鉴：一是金租公司作为母行一个产品线；二是金租公司作为独立机构，按照自身定位发展；三是金租公司既作为母行一个产品线，依托母行资金、客户、风控等资源开展业务。相关研报表示，以上三种模式往往为同一家公司在不同发展阶段所采用。中国网财经了解到，由于上述约束条件制约，选择向国家提倡绿色、能源领域转型，成为多家中小银行系金租公司共同选择。

博采众长

在座谈会主题分享环节，苏银金租副总裁戴永南以绿色租赁为主题，从发展理念、发展路径、发展实践三个方面阐述公司在绿色租赁领域积极探索。江苏金租拟任总经理周柏青以转型发展为主题，介绍了公司如何探索转型方向、明晰转型路径以及转型过程中面临的各种问题和应对举措。

在沟通交流环节，参会代表对绿色租赁认定、数字化建设、转型发展方向、服务实体经济等进行了广泛交流与充分探讨，为中小银行系金融租赁公司的发展带来了思考和启发。

记者了解到，在金租公司转型发展过程中，建立科学、合理、高效、规范的组织架构是保证公司健康发展、规避经营风险基础工作和组织保障。对于中小银行系金租公司来说，根据监管部门要求、自身性质和发展策略，进行合理的组织架构建设是公司治理中重要环节。

除此之外，中小银行系金租公司还应在做好从不同地域引进专业人才基础上，建立严谨的管理制度体系、建设安全高效的科技信息系统、建立公司的商业运营及盈利模式，从而找准自身市场定位，开辟专业化经营领域，在专业化基础上形成特色化和差异化。并最大程度发挥与母行、母行分支行的联动优势，整合资源，建立营销渠道；通过直接营销、与其他金融机构(银行、保险、信托公司等)、行业商会等联动形式拓宽营销渠道。

稳健前行

永赢金租总裁许继朋在座谈会上，以科技赋能为主题，就如何搭建客户服务、业务拓展、风险管理和信息处理的数字化应用架构体系，进行深入讲解。

相关研报显示，中小银行系金租公司发展初期一般以直租、回租、转租赁等基础租赁产品为主，旨在迅速开展业务、建立规模。在做好以上租赁产品基础上，应立足客户需求创新产品，充分利用物联网、云计算、大数据等技术提升金融服务水平，积极推动大众创业、万众创新。

同时记者注意到，由于融资租赁行业是一个重资本、重资产行业，如何低成本资金的获得长期稳定资金，对金租公司特别是资本实力较弱的中小银行系金租公司，对于其创造良好资产结构，并推动业务拓展乃至创新，都有着重大作用。

近几年，金租公司业务逐渐回归本源，整体行业稳健发展。刘宏宇主任在座谈会最后总结道，相较于大型金融租赁公司，中小银行系金融租赁公司在发展中面临的问题更为复杂，希望各公司回归初心、脚踏实地，发挥好融物优势，形成对银行体系的有益补充。

对于中小银行系金租公司来说，要建立专业化全流程风险管理体系，全面监管租前、租中、租后风险。在监管部门严守合规底线，充分发挥规范、引导作用下，确保行业在高质量发展道路上稳健前行。

(责任编辑：朱赫)

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